予期せぬ出費や急な資金繰りに困った時、心強い味方になってくれるのが街金（消費者金融）です。しかし、数多くある街金の中からどこを選べば良いのか、また、気になる審査の基準はどんなものなのか、不安を感じる方もいらっしゃるでしょう。今回は、特に「アスト金融」の評判に焦点を当てながら、街金の審査について、知っておきたい情報を優しく、詳しく、そして分かりやすく解説していきます。
アスト金融ってどんな街金？利用者の生の声から探る
アスト金融は、大手街金とは少し異なり、地域に根ざした運営を行っている中小規模の街金です。そのため、大手では審査が厳しかったと感じる方でも、アスト金融なら融資を受けられたという声も耳にします。
アスト金融のプラスの口コミ：こんな点が評価されています
- 柔軟な審査で利用しやすい: 「他の金融機関で断られたけれど、アスト金融は親身に話を聞いてくれた」という口コミは少なくありません。これは、大手街金がコンピューターによるスコアリングで機械的に判断するのに対し、アスト金融のような中小の街金では、担当者が個々の状況をより丁寧に見て、総合的に判断してくれる傾向があるからです。たとえば、過去に少し返済が遅れた経験があっても、現在の収入状況や今後の返済計画を具体的に説明できれば、融資を受けられる可能性も出てくるでしょう。
- 迅速な対応で助かる: 「急にお金が必要になった時、申し込みから融資までがスピーディーだった」という声も多く聞かれます。緊急時に素早く対応してくれるのは、利用者にとって大きな安心感につながります。店舗を訪れることができれば、その場で相談しながら手続きを進められるため、より迅速な解決が期待できる場合もあります。
- 相談しやすい雰囲気がある: 「お金の悩みを抱えていたが、担当者が高圧的ではなく、とても話しやすかった」という意見も見受けられます。お金に関する相談はデリケートなもの。利用者の不安に寄り添い、丁寧に対応してくれる姿勢は、初めて街金を利用する方にとっても心強いポイントとなるでしょう。
アスト金融の気になる口コミ：知っておきたい注意点
- 情報収集が難しい可能性: 大手街金に比べて、アスト金融のような中小の街金は、インターネット上で得られる情報が限られていることがあります。そのため、利用を検討する際には、公式サイトの情報だけでなく、複数の口コミサイトや体験談を参考にしたり、直接問い合わせて詳細を確認したりする手間が必要になるかもしれません。
- 金利が高めに設定されている場合がある: 一般的に、中小の街金は大手街金と比べて金利が高めに設定されている傾向があります。これは、大手では融資が難しいと判断されるような、リスクの高い顧客にも融資を行うため、貸し倒れのリスクを金利で補っている側面があるからです。契約時には、必ず金利や返済総額をしっかりと確認し、ご自身にとって無理のない返済計画を立てることが非常に大切です。
- 利用できる地域が限られる場合がある: アスト金融は、特定の地域に根ざした営業を行っていることが多いため、全国どこからでも利用できるわけではない可能性があります。ご自身の居住地から利用が可能かどうか、事前に確認しておく必要があるでしょう。
これらの口コミは、あくまで個人の体験談に基づくものですが、アスト金融の傾向を理解する上で参考になるでしょう。ご自身の状況と照らし合わせながら、慎重に検討を進めてみてください。
街金（消費者金融）の審査って、具体的に何を見ているの？
街金（消費者金融）の審査は、「お金を貸した時に、きちんと返済してもらえるか」という、利用者の返済能力と信用度を判断するための重要なプロセスです。ここでは、街金の審査において特に重要視されるポイントを詳しく解説します。
1. 安定した収入の有無
審査で最も重視されるのは、やはり安定した収入があるかどうかです。正社員である必要はなく、パートやアルバイト、派遣社員の方でも、毎月決まった収入があれば審査に通る可能性は十分にあります。大切なのは、収入の「金額」だけでなく、その収入が「継続して得られているか」という点です。例えば、月によって収入が大きく変動するフリーランスの方でも、過去の収入実績や今後の仕事の見込みを明確に説明できれば、審査に通ることは可能です。収入を証明するために、給与明細や源泉徴収票などの提出を求められることもあります。
2. 信用情報の状態
街金は、必ず利用者の信用情報を確認します。信用情報とは、これまでのクレジットカードの利用履歴や、他のローン、借り入れの契約・返済状況などが記録された「個人の金融履歴」のようなものです。過去に、ローンの返済を滞納したり、自己破産などの金融事故を起こしたりしていると、信用情報に「傷」がつき、審査に通りにくくなります。しかし、中小の街金では、大手よりも信用情報の見方が柔軟な場合があります。例えば、数年前の延滞であれば、現在の収入状況や返済能力を考慮して審査に通るケースも考えられるでしょう。
日本の主な信用情報機関は以下の通りです。
- 株式会社シー・アイ・シー（CIC）: 主にクレジットカードやショッピングローンなどの情報を管理しています。
- 株式会社日本信用情報機構（JICC）: 主に街金（消費者金融）や信販会社などの情報を管理しています。
- 全国銀行個人信用情報センター（KSC）: 主に銀行や信用金庫などの情報を管理しています。
もしご自身の信用情報に不安がある場合は、これらの機関に情報開示請求を行うことで、自分の信用情報を確認することができますよ。
3. 他社からの借り入れ状況
現在、他の街金や銀行からどれくらいの借り入れがあるのかも、審査に大きく影響します。借り入れの総額が多すぎると、返済能力を超えていると判断され、審査に通らない可能性が高まります。特に、複数の街金から借り入れをしている「多重債務」の状態だと、審査は非常に厳しくなります。また、法律（貸金業法）には「総量規制」というルールがあり、原則として年収の3分の1を超える貸付けは禁止されています。ご自身の借り入れ総額を正確に把握しておくことが大切です。
4. 居住状況や勤続年数
持ち家か賃貸か、現在の職場での勤続年数なども、審査の判断材料の一つです。これらの情報から、申し込み者の生活の安定度を測ります。一般的に、勤続年数が長いほど、収入の安定性が高いと判断され、審査に有利に働く傾向があります。しかし、これらはあくまで補助的な要素であり、最も重要なのは安定した収入があるかどうかという点です。
5. 申し込み時の情報に偽りはないか
申し込みフォームに記載する情報は、何よりも正確であることが求められます。収入や他社からの借り入れ額など、虚偽の情報を記載したり、記入漏れがあったりすると、審査に通らないだけでなく、信用を失うことにも繋がります。正直に、そして漏れなく記入するように心がけましょう。
街金（消費者金融）の審査を少しでも有利に進めるコツ
街金の審査に少しでも通りやすくするために、いくつかのポイントを意識してみましょう。
- 借り入れ希望額は必要最低限に抑える: 借り入れ希望額が大きすぎると、返済能力を超える可能性があると判断されやすくなります。まずは本当に必要な金額だけを申し込むようにしましょう。無理のない返済計画を立てる上でも、借りすぎは禁物です。
- 同時に複数の街金に申し込まない: 短期間に複数の街金に申し込みを行うと、信用情報にその履歴が残り、「申し込みブラック」として審査に不利になる可能性があります。これは、お金に相当困っているという印象を与えてしまうためです。もし審査に落ちてしまっても、少し時間を空けてから別の街金に申し込むのが賢明です。
- 連絡先は常に繋がるようにしておく: 申し込み時に記載した電話番号やメールアドレスは、いつでも連絡が取れる状態にしておきましょう。審査の過程で、本人確認や在籍確認の連絡が入ることがあります。連絡が取れないと、審査が滞ったり、否決されたりする原因になります。
- 現在の借金を整理しておく: もし現在、少額でも返済が滞っている借り入れがあれば、まずはそちらを解決しておくことが重要です。延滞情報があると、審査に大きく影響します。また、複数の借り入れがある場合は、おまとめローンなどを検討し、借り入れを一本化することで、返済管理がしやすくなり、審査にも有利に働く可能性があります。
街金は、急な出費でお金に困った時に心強い味方となってくれます。しかし、利用する際には、金利や返済計画をしっかりと確認し、ご自身の返済能力を超えない範囲で利用することが何よりも大切です。アスト金融の口コミや、街金の審査基準を理解した上で、賢く利用してくださいね。